Kurzbeschreibung

Equity Release ermöglicht es Eigentümern, Kapital aus ihrer Immobilie freizusetzen, ohne sie zu verkaufen.

Equity Release ist ein faszinierendes Konzept, das vor allem für ältere Hausbesitzer an Bedeutung gewinnt. Viele Menschen möchten im Ruhestand ihr Haus behalten, aber gleichzeitig auf das darin gebundene Kapital zugreifen können. Hier kommt Equity Release ins Spiel. Wir beleuchten dieses Thema umfassend und klären wichtige Details, um Ihnen bei der Entscheidungsfindung zu helfen.

Was ist Equity Release?

Im Grunde genommen handelt es sich bei Equity Release um eine Möglichkeit, das in einer Immobilie gebundene Kapital freizusetzen, ohne das Haus verkaufen zu müssen. Dieses Finanzprodukt richtet sich typischerweise an Hausbesitzer, die mindestens 55 Jahre alt sind. Der Hauptvorteil: Man kann auf das Eigenkapital zugreifen und damit finanzielle Spielräume erweitern, während man weiterhin in seinem Haus lebt. Zugleich muss die Immobilie nicht sofort verkauft werden.

Arten von Equity Release-Plänen?

Es gibt grundsätzlich zwei Hauptformen von Equity Release: Lifetime Mortgage und Home Reversion Plan. Beide bieten einzigartige Ansätze, um auf das in Immobilien gebundene Kapital zuzugreifen, und beide haben ihre Vor- und Nachteile.

Wie funktioniert eine Lifetime Mortgage?

Bei einer Lifetime Mortgage nehmen Hausbesitzer ein Darlehen auf, das durch ihre Immobilie abgesichert ist. Das Gute daran ist, dass keine monatlichen Rückzahlungen anfallen. Die Zinsen und das Darlehen werden üblicherweise zurückgezahlt, wenn die Immobilie verkauft wird – sei es nach dem Tod des Eigentümers oder beim Umzug in eine Langzeitpflegeeinrichtung. Es gibt Optionen für eine einmalige Auszahlung oder eine sogenannte Drawdown-Fazilität, bei der Beträge nach Bedarf abgerufen werden können.

Was ist ein Home Reversion Plan?

Der Home Reversion Plan stellt eine andere Methode dar: Hierbei verkauft der Hausbesitzer einen Teil oder die gesamte Immobilie an einen Anbieter, behält jedoch das Recht, darin zu wohnen. Die Verantwortung für Instandhaltung und Versicherung bleibt beim Eigentümer. Diese Option ist jedoch weniger beliebt, da sie oft als weniger flexibel wahrgenommen wird.

Welche Vorteile bietet Equity Release?

Das Konzept ermöglicht es, das Einkommen im Ruhestand zu ergänzen, sei es für Hausrenovierungen, zur Unterstützung der Familie oder zum Abbau bestehender Hypotheken. Es verschafft finanzielle Freiheit, ohne das gewohnte Zuhause verlassen zu müssen.

Welche Nachteile und Risiken gibt es?

Wichtig zu bedenken sind definitiv die höheren Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken. Besonders riskant ist der potenziell schnelle Anstieg der Schulden durch aufgeschobene Zinsen. Zudem kann es Auswirkungen auf staatliche Leistungen und Sozialhilfe haben, und es gibt Einschränkungen in der zukünftigen Nutzung des verbleibenden Vermögens.

Welche Sicherheitsaspekte gibt es?

Equity Release-Produkte unterliegen strengen Regulierungen durch die Financial Conduct Authority (FCA) und den Equity Release Council. Die sogenannte „No negative equity guarantee“ schützt davor, mehr als den Wert der Immobilie zurückzahlen zu müssen. Wichtig zu wissen ist, dass Eigentümer auch das Recht haben, in ihrer Immobilie zu bleiben.

Kann ich mein Haus verkaufen, wenn ich ein Equity Release-Produkt habe?

Grundsätzlich ja, es ist möglich. Aber es wird kompliziert: Verkäufe können early repayment charges nach sich ziehen, die unbedingt bedacht werden sollten.

Kann ich ein Equity Release-Produkt abschließen, wenn ich noch eine Hypothek habe?

Ja, das geht oft. Allerdings variieren die Bedingungen je nach Anbieter. Es ist wichtig, die Konditionen gründlich zu prüfen und mehrere Angebote zu vergleichen.

Wie sicher ist Equity Release?

Die Sicherheit ist ein zentrales Thema. Dank der Regulierung durch die FCA und das Einhalten der Standards des Equity Release Council, können Verbraucher sicher sein, dass sie geschützt sind. Besonders beruhigend ist die „No negative equity guarantee“.

Statistiken

Schon seit 1971 setzen Menschen in England Equity Release ein. Mehr als 300.000 britische Haushalte hatten bis 2020 solche Produkte abgeschlossen. Interessant: 55-Jährige können oft bis zu 26% des Immobilienwerts freisetzen, 70-Jährige rund 45%, und 80-Jährige sogar bis zu 58%.

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